Complexitățile transferului de fonduri din Iran către Regatul Unit

Un număr mare de iranieni trăiesc în Regatul Unit și mulți alții continuă să primească vize de student sau vize legate de investiții pentru a se muta în UK. Acești indivizi au adesea nevoie să transfere fondurile lor legitime și legale din Iran în Regatul Unit. Din păcate însă, iranienii din UK continuă să se confrunte cu restricții asupra conturilor bancare și cu închideri ale conturilor bancare.

Acest articol oferă o analiză a complexităților implicate în transferul de fonduri din Iran către Regatul Unit.

Metode posibile de transfer al fondurilor

În prezent nu există canale bancare directe între Iran și Regatul Unit, ceea ce înseamnă că transferurile bancare SWIFT clasice nu sunt posibile. Din acest motiv, singura metodă practică de a transfera fonduri din Iran către UK este prin intermediul societăților de schimb valutar (Money Exchange Businesses).  Aceste companii pot fi reglementate în UK sau în Iran:

1. Societăți de schimb valutar reglementate în UK

Există numeroase companii de schimb valutar în Regatul Unit, reglementate de Financial Conduct Authority (FCA), care efectuează transferuri de fonduri între Iran și UK. Datorită reglementării FCA, aceste companii trebuie să respecte toate legile britanice relevante, inclusiv reglementările privind combaterea spălării banilor. Această metodă de transfer este, de obicei, preferată de iranienii care trăiesc în Regatul Unit.

2. Societăți de schimb valutar reglementate în Iran

Există un număr mare de societăți de schimb valutar înregistrate în Iran, supravegheate de guvernul iranian. Este obișnuit ca iranienii să meargă într-una dintre aceste agenții și să își aranjeze transferul de fonduri către Regatul Unit. Deși aceste companii sunt reglementate în Iran, ele nu sunt supuse legislației britanice, iar transferurile efectuate prin ele pot încălca, fără intenție, legile din UK. De exemplu, aceste firme pot să nu efectueze verificări anti-spălare a banilor comparabile cu cele din UK, ceea ce poate duce la depunerea unor fonduri provenite din infracțiuni în contul unei persoane nevinovate. În astfel de situații, titularul contului poate întâmpina probleme juridice grave în Regatul Unit, inclusiv emiterea unor ordine de înghețare a conturilor de către autoritățile britanice.

Din cauza lipsei unui canal bancar direct cu Iranul, societățile de schimb valutar reglementate transferă uneori fondurile printr-un mecanism de swap între fondurile clienților sau agenților de pe ambele părți ale tranzacției, după ce au efectuat verificări complete de due diligence și anti-spălare a banilor și au confirmat legalitatea tuturor surselor de fonduri. Această metodă poate genera depuneri de fonduri de către terți sau depuneri în numerar într-un cont bancar.

Iată un exemplu pentru a ilustra tranzacția descrisă mai sus: Compania X este o societate de schimb valutar reglementată, iar A și B sunt ambii clienții acesteia. Clientul A locuiește în Iran și a vândut riali iranieni către Compania X și, în schimb, dorește ca echivalentul în lire sterline să fie transferat într-un cont din Regatul Unit. Clientul B locuiește în UK și a vândut lire sterline către Compania X și dorește ca echivalentul în riali iranieni să fie transferat într-un cont din Iran. Compania X a efectuat verificări complete de due diligence asupra ambilor clienți și a confirmat că fondurile sunt legitime și legale. În consecință, Compania X îl instruiește pe A să transfere riali iranieni în contul desemnat al lui B din Iran și, în același timp, îl instruiește pe B să transfere lire sterline în contul desemnat al lui A din UK. Prin această metodă, societatea de schimb valutar realizează un schimb de valute pe ambele părți ale tranzacției, fără a efectua transferuri directe între Iran și Regatul Unit.

O societate de schimb valutar reglementată în UK poate deține propriul cont bancar în Regatul Unit, prin intermediul căruia operează. Dacă deține un astfel de cont, aceasta primește toate fondurile de la clienții săi din UK și le virează apoi către cumpărătorii de lire sterline din același cont. Totuși, titularii de conturi, inclusiv companiile de schimb valutar reglementate, care primesc fonduri de la terți sau numerar, se confruntă frecvent cu restricții bancare și închideri de conturi. Companiile de schimb valutar reglementate în UK sunt obligate să respecte legislația și reglementările britanice, inclusiv normele anti-spălare a banilor, astfel încât transferurile efectuate prin acestea trebuie să fie conforme cu toate regulile, chiar dacă fondurile provin de la terți.

Aprobarea formală a transferului de către bancă

O metodă de a transfera fonduri din Iran către Regatul Unit este obținerea aprobării formale a băncii înainte de efectuarea transferului. Rokhsareh Vahid este frecvent solicitată să obțină această aprobare în avans pentru clienții săi, proces care implică verificarea tranzacției pentru a confirma că fondurile sunt legitime și legale. Până în prezent, am obținut sute de aprobări bancare pentru clienții noștri, iar aceștia nu s-au confruntat cu închiderea conturilor sau restricții bancare ca urmare a transferurilor efectuate.

Obținerea aprobării formale de la o bancă poate dura aproximativ 8 săptămâni, în funcție de bancă și de complexitatea tranzacției. Onorariile noastre se facturează pe oră și, prin urmare, costurile depind de circumstanțele fiecărui caz în parte. Dacă doriți, puteți programa o consultare inițială cu doamna Rokhsareh Vahid, trimițându-i un e-mail la r.vahid@fcos.co.ukVom putea oferi o primă estimare privind șansele de a obține aprobarea formală a băncii și un calcul preliminar al onorariilor noastre.

Recomandăm obținerea aprobării formale a băncii înainte de efectuarea oricăror transferuri. Dacă, totuși, transferurile se realizează fără această aprobare, este preferabilă o abordare informală prin care să solicitați aprobarea băncii. Aceasta se poate face prin vizitarea unei sucursale locale sau printr-o scrisoare adresată băncii. Este important să păstrați o evidență a acestor demersuri. Vă rugăm să rețineți că banca poate restricționa sau închide contul după primirea notificării dumneavoastră informală privind transferul planificat. Dacă acest lucru se întâmplă, poate fi un indiciu că contul ar fi fost restricționat sau închis și dacă tranzacția ar fi fost efectuată. În astfel de circumstanțe, titularul contului poate avea opțiuni legale pentru a soluționa perturbarea serviciilor bancare. O modalitate de a reduce riscurile este utilizarea exclusivă a societăților de schimb valutar reglementate de FCA pentru facilitarea transferurilor.

Restricții și închideri ale conturilor bancare

Deși multe tranzacții cu Iranul sunt legale și legitime, băncile și instituțiile financiare britanice aleg adesea să elimine expunerea lor, evitând toate tranzacțiile legate de Iran și alte țări considerate sensibile din perspectiva sancțiunilor. Deși această abordare reduce costurile de conformitate și operaționale ale băncii, ea poate constitui, de asemenea, discriminare directă sau indirectă, ceea ce este interzis de Equality Act 2010. 

Rokhsareh a asistat cu succes sute de iranieni și continuăm să inițiem acțiuni în justiție împotriva băncilor pentru închiderea și restricționarea conturilor bancare.

Dacă doriți să transferați fonduri din Iran în Regatul Unit sau invers, sau să vă analizați opțiunile în privința închiderii conturilor și a restricțiilor asupra conturilor bancare, vă rugăm să o contactați pe doamna Rokhsareh Vahid la r.vahid@fcos.co.uk.

Notă de declinare a răspunderii 

Acest articol are caracter exclusiv informativ și nu constituie consultanță juridică. Fiecare caz este diferit și trebuie analizat în funcție de circumstanțele sale specifice. Pentru a afla mai multe despre drepturile dumneavoastră și opțiunile disponibile, vă rugăm să o contactați pe Rokhsareh Vahid la: r.vahid@fcos.co.ukPentru asigurarea calității și conformității, toate cazurile sunt supravegheate de parteneri seniori.