Ordinele de înghețare a conturilor: ce înseamnă și cum trebuie abordate

Ce puteți face dacă pierdeți brusc accesul la conturile bancare, iar banca nu oferă nicio explicație sau claritate cu privire la situație? Sau, poate, motivele furnizate nu sunt pe deplin coerente?

Ce se întâmplă dacă primiți corespondență din partea poliției, a HMRC sau a unei alte autorități de reglementare, prin care sunteți informat că urmează să fie formulată o cerere în instanță pentru înghețarea contului sau pentru recuperarea fondurilor dumneavoastră?

Sau dacă sunteți citat să vă prezentați la o audiere în fața unei instanțe de magistrați (Magistrates’ Court) în legătură cu conturile dumneavoastră bancare?

Acțiunile și deciziile dumneavoastră în astfel de situații pot avea consecințe semnificative. Acestea pot influența atât aspectele juridice în cauză, cât și accesul dumneavoastră viitor la produse financiare și, în anumite situații, pot avea inclusiv implicații asupra statutului de imigrare. Prin urmare, restricțiile asupra conturilor bancare și investigațiile asociate trebuie tratate cu maximă atenție și responsabilitate.

Proceeds of Crime Act 2002 („POCA”) conferă autorităților de aplicare a legii, HMRC și altor organisme de reglementare competența de a obține, prin intermediul instanțelor de magistrați (Magistrates’ Court), ordine de înghețare a conturilor bancare și, ulterior, de a solicita confiscarea fondurilor printr-un ordin de confiscare a contului (account forfeiture order). Acest proces poate fi inițiat în situațiile în care există suspiciuni de activitate ilegală sau comportament infracțional. Pentru titularii de cont nevinovați, o astfel de măsură poate genera un nivel ridicat de stres, aceștia confruntându-se brusc cu imposibilitatea de a-și accesa fondurile, în paralel cu proceduri judiciare.

Rokhsareh Vahid, din cadrul Forest & Co Solicitors, explică acest proces și oferă recomandări practice pentru gestionarea acestor situații.

Fundamentele suspiciunii în cadrul procedurilor POCA

În Regatul Unit, rezidenții britanici de origine iraniană se confruntă adesea cu ordine de înghețare a conturilor (Account Freezing Orders – AFO), în principal din cauza modului în care fondurile sunt transferate din Iran către UK. Situații similare pot apărea și în cazul rezidenților din alte jurisdicții. Acest fenomen este, în mare parte, determinat de lipsa unor canale bancare directe și eficiente între aceste țări și Regatul Unit.

Din această cauză, transferurile de fonduri sunt adesea realizate prin intermediul caselor de schimb valutar și/sau al membrilor familiei ori prietenilor, ceea ce poate conduce la primirea în conturile bancare din Regatul Unit a unor multiple transferuri, atât de la persoane fizice, cât și de la entități comerciale. Aceste tranzacții pot include, de asemenea, descrieri ambigue sau neclare. În consecință, astfel de activități pot genera suspiciuni privind posibile infracțiuni sau conduită ilegală și pot conduce, în cele din urmă, la emiterea unui ordin de înghețare a contului (Account Freezing Order) de către o instanță de magistrați (Magistrates’ Court).

În alte situații, fără ca titularul contului să aibă cunoștință, fondurile transferate în contul său din Regatul Unit pot proveni dintr-un cont bancar aflat deja sub investigație. În astfel de cazuri, autoritățile pot extinde măsurile și pot obține un ordin de înghețare a contului (Account Freezing Order) și asupra contului destinatar.

Pe durata investigației, contul bancar este, de regulă, înghețat, întrucât fondurile sunt suspectate a constitui bunuri recuperabile (recoverable property). În același timp, titularul contului este adesea lăsat fără informații clare sau poate primi explicații limitate ori incomplete. Acest lucru poate fi permis în temeiul dispozițiilor privind tipping off din Proceeds of Crime Act 2002 (POCA), care interzic instituțiilor bancare să dezvăluie informații ce ar putea alerta persoanele suspectate cu privire la existența ordinului de înghețare sau a investigației în curs.

Nu este neobișnuit ca autoritățile de aplicare a legii și organismele de reglementare să solicite emiterea mai multor ordine de înghețare a conturilor (Account Freezing Orders) asupra unor conturi bancare deschise la instituții diferite, atunci când există suspiciuni de spălare a banilor sau alte activități infracționale. În astfel de situații, titularul contului se poate confrunta cu blocarea simultană a tuturor conturilor bancare, rămânând, practic, fără acces la fonduri.

Este esențial să acționați imediat ce luați cunoștință de existența unui ordin de înghețare a contului (Account Freezing Order). Având în vedere complexitatea acestor cazuri, recomandăm obținerea asistenței juridice specializate cât mai devreme posibil. Este important de reținut că un astfel de ordin reprezintă, de regulă, doar etapa inițială a unui proces mai amplu. În cazul în care autoritățile nu sunt convinse de explicațiile oferite în această fază, acestea pot formula o cerere în instanță pentru confiscarea fondurilor (account forfeiture). În acest context, toate documentele și declarațiile furnizate de persoanele implicate pot fi utilizate ca mijloace de probă, iar autoritățile vor desfășura propriile investigații, inclusiv prin intervievarea persoanelor care au efectuat depuneri sau transferuri.

Rokhsareh Vahid, împreună cu echipa sa de la Forest & Co Solicitors, gestionează în mod regulat astfel de cazuri. În majoritatea situațiilor în care suntem instruiți într-un stadiu incipient al implicării autorităților, reușim să soluționăm problema rapid și eficient.

Restricționarea și închiderea conturilor bancare

În situațiile în care un cont a fost restricționat sau închis fără existența unui ordin de înghețare a contului (Account Freezing Order), este posibil ca banca să fi aplicat măsuri de overcompliance sau practici de de-risking.

În situația în care o instituție bancară nu efectuează o investigație adecvată sau ignoră explicațiile furnizate și decide restricționarea ori închiderea contului exclusiv pe baza faptului că au fost primite fonduri dintr-o jurisdicție sensibilă din perspectiva sancțiunilor, pot exista temeiuri pentru formularea unei acțiuni împotriva băncii.

În astfel de situații, vă putem asista în demersurile de redeschidere a contului bancar și vă putem consilia cu privire la posibilitatea obținerii unei compensații, acolo unde este cazul. În majoritatea situațiilor, aceste aspecte pot fi soluționate înainte de inițierea procedurilor judiciare.

Întrebări frecvente

1. Cât timp rămâne în vigoare un ordin de înghețare a contului?

Durata unui Account Freezing Order este stabilită de instanță și poate ajunge până la doi ani. În practică, susținem stabilirea unei perioade rezonabile, care să permită o investigație proporțională, reducând totodată impactul asupra titularului contului. De regulă, ordinele inițiale sunt emise pentru perioade între 6 și 12 luni.

2. Sunt fondurile dintr-un cont înghețat confiscate în mod automat?

După perioada inițială în care fondurile sunt înghețate, dacă autoritățile nu sunt convinse de explicațiile oferite și consideră că fondurile reprezintă bunuri recuperabile (recoverable property), acestea pot formula o cerere în fața instanței de magistrați (Magistrates’ Court) pentru obținerea unui ordin de confiscare a contului (account forfeiture order). Strategia noastră este de a evita această etapă în totalitate, prin furnizarea timpurie a probelor relevante.

3. Care este diferența dintre ordinele de înghețare a conturilor și ordinele de confiscare a conturilor?

Un Account Freezing Order permite înghețarea contului sau a conturilor pentru a facilita desfășurarea unei investigații, însă fondurile rămân în proprietatea titularului pe durata acestei perioade. În schimb, un Account Forfeiture Order determină transferul dreptului de proprietate asupra fondurilor de la titularul contului către autoritatea solicitantă.

4. Care sunt temeiurile legale pentru emiterea unui ordin de înghețare a contului?

La momentul formulării unei cereri pentru emiterea unui ordin de înghețare a contului, investigatorul trebuie să demonstreze existența unor motive rezonabile pentru a suspecta că fondurile din cont constituie bunuri recuperabile (recoverable property) sau sunt destinate utilizării în activități ilegale, precum și faptul că suma implicată depășește pragul minim de 1.000 GBP. Pragul probatoriu este relativ redus, motiv pentru care aceste cereri sunt frecvent admise, în special în situațiile care implică transferuri de fonduri din jurisdicții sensibile din perspectiva sancțiunilor către Regatul Unit.

Aceste ordine sunt, de regulă, emise fără notificarea prealabilă a pârâtului și trebuie comunicate acestuia cât mai curând posibil, într-un termen rezonabil.

5. Cum puteți contesta în instanță un ordin de înghețare a contului?

Recomandăm obținerea asistenței juridice specializate cât mai curând posibil în astfel de situații, pentru a evita complicarea și prelungirea procedurii. În absența unei reprezentări competente, soluționarea cazului poate fi întârziată în mod inutil și poate genera complicații juridice suplimentare pentru titularul contului.

Rokhsareh, împreună cu echipa sa, oferă în mod constant asistență și consultanță în astfel de cazuri. Prin urmare, are o înțelegere aprofundată a tipurilor de argumente și documente necesare pentru a apăra în mod eficient și prompt interesele titularului contului.

Recomandări utile

Pe măsură ce vă pregătiți să transferați fonduri dintr-o jurisdicție sensibilă din perspectiva sancțiunilor, precum Iran, către Regatul Unit, este posibil să doriți să luați în considerare următorii pași pentru a vă reduce riscurile:

• Apelați la o societate de schimb valutar autorizată de FCA în Regatul Unit pentru a facilita transferul fondurilor.

Aceste companii pot primi fonduri în moneda din țara de origine și, ulterior, pot depune lire sterline în contul dumneavoastră bancar din Regatul Unit, din propriul lor cont comercial din UK.

• Pregătiți documentația completă care să ateste sursa fondurilor.

Indiferent de metoda de transfer, este esențial să dețineți documentație completă care să dovedească proveniența fondurilor, precum contracte de vânzare traduse, declarații fiscale sau contracte de închiriere.

Dacă nu sunteți sigur ce documente trebuie să pregătiți, vă încurajăm să o contactați pe Rokhsareh Vahid, iar noi vă vom ghida cu plăcere.

• Obțineți aprobarea formală a băncii în prealabil.

Rokhsareh Vahid și echipa sa obțin în mod regulat aprobări din partea băncilor clienților noștri pentru a facilita primirea fondurilor din Iran. Acest proces include organizarea documentației privind sursa fondurilor și conectarea cu societăți de schimb valutar autorizate de FCA, pentru a asigura transferul fondurilor. Astfel, puteți primi fondurile într-un mod legitim și transparent, reducând semnificativ riscul de închidere sau restricționare a conturilor.

• Contactați-ne imediat dacă contul dumneavoastră bancar este restricționat.

Având experiență în gestionarea a sute de cazuri de acest tip, Rokhsareh și echipa sa pot identifica rapid cauza restricțiilor asupra conturilor bancare și pot interveni prompt pentru a evita escaladarea situației și apariția unor complicații suplimentare. Cu cât ne contactați mai devreme, cu atât vă putem asista mai eficient.

Notă de declinare a răspunderii

Acest articol are caracter exclusiv informativ și nu constituie consultanță juridică. Fiecare caz este diferit și trebuie analizat în funcție de circumstanțele sale specifice. Pentru a afla mai multe despre drepturile dumneavoastră și opțiunile disponibile, vă rugăm să o contactați pe Rokhsareh Vahid la: r.vahid@fcos.co.ukPentru asigurarea calității și conformității, toate cazurile sunt supravegheate de parteneri seniori.