Banca mi-a înghețat contul. Ce pot face?

Este o situație dificilă și confuză atunci când, brusc și fără notificare, pierdeți accesul la conturile bancare sau la fondurile dumneavoastră. Acest articol își propune să explice câteva dintre motivele pentru care acest lucru se poate întâmpla și să ofere îndrumări cu privire la pașii pe care îi puteți urma.

De ce?

Instituțiile bancare pot restricționa accesul la contul sau fondurile dumneavoastră din multiple motive. Mai jos sunt prezentate câteva dintre cele mai frecvente situații în care acest lucru poate avea loc:

1. Banca dumneavoastră sau o altă instituție bancară poate suspecta existența unor activități necorespunzătoare, fiind necesar un interval de timp pentru investigarea situației;

În conformitate cu Proceeds of Crime Act 2002 (POCA), băncile dispun, inițial, de un termen de 7 zile lucrătoare pentru a investiga un cont bancar și pentru a transmite o notificare către National Crime Agency (NCA). În funcție de răspunsul primit din partea NCA, acest termen poate fi prelungit, iar fondurile sau contul pot rămâne restricționate pentru o perioadă mai îndelungată. În numeroase astfel de situații, în temeiul secțiunii 333A din POCA, băncile nu au posibilitatea de a dezvălui motivele restricționării contului sau de a oferi claritate cu privire la momentul în care situația va fi soluționată.

2. Este posibil ca o persoană sau o autoritate să fi obținut un ordin judecătoresc împotriva dumneavoastră și să îl fi transmis băncii. Aceasta poate fi un creditor sau o autoritate publică, precum poliția, HMRC ori NCA, care desfășoară o investigație ce vă privește direct sau indirect;

Un creditor poate solicita emiterea unui ordin judecătoresc pentru recuperarea unei datorii. Acest ordin este ulterior transmis băncii, care va fi obligată să rețină fondurile până la achitarea datoriei. De asemenea, așa cum am explicat în articolul nostru anterior, Account Freezing Orders: What Can You Do?, autoritățile de investigare pot solicita emiterea unui Account Freezing Order pentru a bloca sau recupera fondurile dumneavoastră.

3. Fondurile sau contul dumneavoastră pot avea o legătură cu o persoană aflată pe o listă de fraudă;

Băncile utilizează liste interne și externe care includ persoane suspectate de implicare în activități necorespunzătoare. Dacă numele dumneavoastră este adăugat pe astfel de liste, fondurile pot fi înghețate, iar contul poate fi închis. În plus, acest lucru poate conduce la pierderea accesului la alte produse financiare. De asemenea, primirea de fonduri de la o persoană aflată pe o astfel de listă poate genera complicații similare.

4. Fondurile sau contul dumneavoastră pot avea o legătură cu o persoană aflată pe o listă de sancțiuni;

Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) este responsabil pentru menținerea și aplicarea regimului de sancțiuni în Regatul Unit. Băncile au obligația de a îngheța activele persoanelor și entităților sancționate, astfel încât, dacă numele dumneavoastră este inclus pe această listă sau sunteți asociat cu o persoană aflată pe listă, contul dumneavoastră bancar poate fi înghețat.

Deși există motive legitime pentru restricționarea sau închiderea conturilor bancare, în anumite situații autoritățile pot aplica aceste măsuri în mod eronat. Acest lucru poate rezulta dintr-o înțelegere greșită a situației de fapt sau dintr-o interpretare incorectă a cadrului legal aplicabil. Astfel de situații sunt frecvente în materia sancțiunilor, unde legislația nu este întotdeauna pe deplin înțeleasă sau aplicată corect. În consecință, persoanele care au orice formă de legătură cu jurisdicții sancționate, precum Iran, Siria sau Cuba, pot deveni frecvent victime ale unor restricții bancare nejustificate.

Rokhsareh Vahid a fost implicată în gestionarea a sute de cazuri privind restricționarea conturilor bancare și a soluționat cu succes o gamă variată de situații ce implică restricții și închideri de conturi, obținând în mod constant compensații pentru clienții noștri.

Soluții posibile

Nu este întotdeauna posibil să evitați restricționarea unui cont bancar. Cu toate acestea, puteți reduce riscurile prin adoptarea următorilor pași:

1. Mențineți banca informată

O comunicare clară și completă cu banca poate fi utilă, în special în situațiile în care transferurile nu sunt complexe. De exemplu, dacă anticipați o tranzacție neobișnuită în contul dumneavoastră, este recomandat să informați banca în prealabil, în scris.

Totuși, în situațiile în care transferurile implică o jurisdicție supusă sancțiunilor, comunicarea directă cu banca poate genera confuzie sau poate conduce la furnizarea unor informații incorecte. Furnizarea de informații false către bancă poate constitui o infracțiune, motiv pentru care este esențial ca orice comunicare să fie clară, veridică și realizată prin canalele corespunzătoare.

2. Asigurați-vă că păstrați întotdeauna documentele relevante

În ceea ce privește fondurile care intră în contul dumneavoastră, responsabilitatea de a demonstra proveniența lor legitimă și legală vă revine în totalitate. Prin urmare, este esențial să păstrați copii ale tuturor documentelor relevante, inclusiv mesaje cu plătitorii și orice corespondență scrisă cu banca referitoare la aceste aspecte.

3. Contactați un avocat din timp

Este esențial să solicitați consultanță juridică din timp. În anumite situații, comunicarea directă cu banca poate prelungi sau complica cazul și poate genera confuzie suplimentară.

Rokhsareh și echipa sa de la Forest & Co Solicitors vă pot oferi asistență și consultanță în legătură cu restricționarea conturilor bancare. O puteți contacta la adresa r.vahid@fcos.co.uk.

Notă de declinare a răspunderii

Acest articol are caracter exclusiv informativ și nu constituie consultanță juridică. Fiecare caz este diferit și trebuie analizat în funcție de circumstanțele sale specifice. Pentru a afla mai multe despre drepturile dumneavoastră și opțiunile disponibile, vă rugăm să o contactați pe Rokhsareh Vahid la: r.vahid@fcos.co.ukPentru asigurarea calității și conformității, toate cazurile sunt supervizate de parteneri seniori.